[Buku bahasa indonesia] Rich Dad Poor Dad - Robert Kiyosaki

BAB 2 :

Pelajaran 2 : Alasan Belajar Literasi Keuangan

Bukan seberapa banyak uang yang Anda hasilkan.
Melainkan seberapa banyak yang mampu Anda pertahankan.

Pada tahun 1990, Mike mengambil alih kerajaan bisnis ayahnya dan, pada kenyataannya, ia menjalankannya dengan lebih baik daripada ayahnya dahulu. Kami bertemu satu atau dua kali setahun di lapangan golf. Ia dan istrinya hidup dalam kemakmuran yang hampir tak terbayangkan. Kerajaan bisnis rich dad berada di tangan yang sangat tepat, dan kini Mike tengah mempersiapkan putranya untuk kelak menggantikan posisinya, sebagaimana dahulu ayahnya mempersiapkan kami.

Pada tahun 1994, saya pensiun pada usia 47 tahun, sementara istri saya, Kim, berusia 37 tahun. Namun pensiun tidak berarti berhenti bekerja. Bagi kami, pensiun berarti bahwa—selama tidak terjadi perubahan besar yang tak terduga—kami dapat bekerja atau tidak bekerja sesuka hati, sementara kekayaan kami terus bertumbuh dengan sendirinya, melampaui laju inflasi. Aset-aset kami cukup besar untuk berkembang secara mandiri.

Keadaannya serupa dengan menanam sebatang pohon. Selama bertahun-tahun Anda menyiraminya, hingga pada suatu hari ia tak lagi membutuhkan Anda. Akar-akarnya telah tertanam begitu dalam. Sejak saat itu, pohon tersebutlah yang memberi naungan bagi kenikmatan Anda.

Distributor pusat penjualan segala alat listrik tenaga surya. Toko online jual listrik tenaga matahari. Produsen Produk solar sel murah.www.tokosolarcell.net . daftar Paket harga penjualan listrik tenaga matahari

Mike memilih mengelola kerajaan bisnis itu, sedangkan saya memilih pensiun.

Setiap kali saya berbicara di hadapan sekelompok orang, mereka kerap menanyakan apa yang sebaiknya mereka lakukan.

“Bagaimana saya memulai?”
“Apakah ada buku yang Anda rekomendasikan?”
“Apa yang harus saya lakukan untuk mempersiapkan anak-anak saya?”
“Apa rahasia kesuksesan Anda?”
“Bagaimana cara saya menghasilkan jutaan dolar?”

Setiap kali saya mendengar pertanyaan-pertanyaan semacam itu, saya selalu teringat pada kisah berikut.

Para Pengusaha Terkaya

Pada tahun 1923, sekelompok pemimpin terbesar dan pengusaha terkaya berkumpul dalam sebuah pertemuan di Hotel Edgewater Beach, Chicago. Di antara mereka terdapat Charles Schwab, kepala perusahaan baja independen terbesar; Samuel Insull, presiden perusahaan utilitas terbesar di dunia; Howard Hopson, pemimpin perusahaan gas terbesar; Ivar Kreuger, presiden International Match Company, salah satu perusahaan terbesar di dunia pada masa itu; Leon Frazier, presiden Bank of International Settlements; Richard Whitney, presiden Bursa Efek New York; Arthur Cotton dan Jesse Livermore, dua spekulan saham terbesar; serta Albert Fall, anggota kabinet Presiden Harding.

Dua puluh lima tahun kemudian, sembilan dari para raksasa bisnis ini mengakhiri hidup mereka dengan nasib sebagai berikut: Schwab meninggal dalam keadaan tak beruang setelah lima tahun hidup dari pinjaman. Insull meninggal bangkrut di negeri asing, dan Kreuger serta Cotton juga wafat dalam keadaan bangkrut. Hopson menjadi gila. Whitney dan Albert Fall keluar dari penjara, sedangkan Frazier dan Livermore bunuh diri.

Saya ragu ada orang yang benar-benar dapat menjelaskan apa yang sesungguhnya terjadi pada para tokoh ini.

Jika kita memperhatikan tahun pertemuan itu—1923—peristiwa tersebut terjadi tepat sebelum kejatuhan pasar saham tahun 1929 dan masa Depresi Besar, yang saya duga memberikan dampak yang sangat besar terhadap kehidupan mereka.

Intinya adalah ini: pada masa kini kita hidup dalam zaman perubahan yang jauh lebih cepat dan lebih besar daripada yang mereka alami. Saya menduga bahwa dalam tahun-tahun mendatang akan terjadi banyak masa ledakan dan kehancuran ekonomi yang menyerupai pasang surut yang mereka hadapi.

Yang mengkhawatirkan saya adalah terlalu banyak orang yang begitu terfokus pada uang, namun mengabaikan kekayaan terbesar mereka—pendidikan.

Jika seseorang bersedia bersikap lentur, berpikiran terbuka, dan terus belajar, ia akan menjadi semakin kaya meskipun menghadapi perubahan yang berat. Namun jika ia berpikir bahwa uang akan menyelesaikan segala masalah, hidupnya akan penuh kesulitan.

Kecerdasanlah yang menyelesaikan persoalan dan menghasilkan uang. Uang tanpa kecerdasan finansial adalah uang yang segera lenyap.

Sebagian besar orang gagal menyadari bahwa dalam kehidupan ini, bukan seberapa banyak uang yang Anda hasilkan yang menentukan, melainkan seberapa banyak yang mampu Anda pertahankan.

Kita semua pernah mendengar kisah para pemenang lotre yang sebelumnya miskin, kemudian tiba-tiba menjadi kaya, lalu kembali miskin. Mereka memenangkan jutaan dolar, namun tak lama kemudian kembali ke titik semula.

Kita juga sering mendengar kisah para atlet profesional yang pada usia 24 tahun menghasilkan jutaan dolar, tetapi sepuluh tahun kemudian tidur di bawah jembatan.

Saya teringat pada kisah seorang pemain bola basket muda yang setahun lalu memiliki jutaan dolar. Kini, pada usia 29 tahun, ia mengaku bahwa teman-temannya, pengacaranya, dan akuntannya telah mengambil seluruh uangnya, sehingga ia terpaksa bekerja di tempat pencucian mobil dengan upah minimum.

Ia bahkan dipecat dari pekerjaan itu karena menolak melepaskan cincin kejuaraannya saat sedang mengelap mobil. Kisahnya menjadi berita nasional, dan ia mengajukan banding atas pemecatannya dengan alasan kesulitan hidup dan diskriminasi. Ia mengatakan bahwa cincin itu adalah satu-satunya hal yang tersisa baginya, dan jika cincin itu dirampas, ia akan hancur.

Saya mengenal begitu banyak orang yang tiba-tiba menjadi jutawan.

Dan walaupun saya turut senang melihat sebagian orang menjadi semakin kaya, saya selalu mengingatkan mereka bahwa dalam jangka panjang, bukan seberapa banyak uang yang Anda hasilkan yang penting. Yang penting adalah seberapa banyak yang mampu Anda pertahankan—dan berapa banyak generasi yang dapat mempertahankannya setelah Anda.

Maka ketika orang bertanya, “Dari mana saya harus memulai?” atau “Ceritakan bagaimana cara cepat menjadi kaya,” mereka sering merasa sangat kecewa dengan jawaban saya.

Saya hanya mengatakan kepada mereka apa yang dahulu rich dad katakan kepada saya ketika saya masih kecil:

“Jika kamu ingin menjadi kaya, kamu harus melek secara finansial.”

Gagasan itu terus-menerus ditanamkan dalam benak saya setiap kali kami bersama. Seperti yang telah saya katakan, ayah saya yang terdidik menekankan pentingnya membaca buku, sedangkan rich dad menekankan pentingnya menguasai literasi keuangan.

Jika Anda hendak membangun Empire State Building, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah menggali lubang yang sangat dalam dan menuangkan fondasi yang kokoh.

Namun jika Anda hanya hendak membangun sebuah rumah di pinggiran kota, yang diperlukan hanyalah menuangkan lempeng beton setebal enam inci.

Sebagian besar orang, dalam ambisi mereka untuk menjadi kaya, justru berusaha membangun Empire State Building di atas lempeng beton setebal enam inci.

Sistem pendidikan kita, yang diciptakan pada Zaman Agraria, masih percaya pada rumah tanpa fondasi. Lantai tanah masih dianggap memadai. Karena itulah anak-anak lulus dari sekolah hampir tanpa fondasi keuangan sama sekali.

Suatu hari, ketika mereka hidup tanpa tidur nyenyak dan tenggelam dalam utang di kawasan pinggiran kota—menjalani apa yang disebut sebagai American Dream—mereka memutuskan bahwa solusi bagi masalah keuangan mereka adalah menemukan cara untuk menjadi kaya dengan cepat.

Pembangunan gedung pencakar langit pun dimulai.

Bangunan itu menjulang dengan cepat, namun alih-alih menjadi Empire State Building, yang muncul justru Menara Miring Pinggiran Kota.

Malam-malam tanpa tidur pun kembali menghantui.

Adapun Mike dan saya, ketika dewasa, dapat memilih jalan hidup kami masing-masing karena sejak kecil kami telah diajarkan untuk menuangkan fondasi keuangan yang kokoh.

Akuntansi mungkin merupakan salah satu mata pelajaran paling membingungkan dan paling membosankan di dunia. Namun jika Anda ingin menjadi kaya dalam jangka panjang, ia justru bisa menjadi mata pelajaran yang paling penting.

Bagi rich dad, pertanyaannya adalah bagaimana mengajarkan pelajaran yang membosankan dan membingungkan ini kepada anak-anak.

Jawaban yang ia temukan adalah dengan menyederhanakannya melalui gambar.

Rich dad menanamkan fondasi keuangan yang kuat bagi Mike dan saya. Sejak kami masih anak-anak, ia menciptakan cara yang sederhana untuk mengajarkannya kepada kami.

Selama bertahun-tahun ia hanya menggambar sketsa sederhana dan menggunakan sangat sedikit kata. Mike dan saya memahami gambar-gambar sederhana itu, memahami istilah-istilahnya, memahami pergerakan uang. Baru pada tahun-tahun berikutnya rich dad mulai menambahkan angka-angka.

Kini Mike telah menguasai analisis akuntansi yang jauh lebih kompleks dan canggih karena ia harus menjalankan kerajaan bisnisnya. Saya sendiri tidak sekompleks itu karena kerajaan saya lebih kecil, namun kami berdua berangkat dari fondasi sederhana yang sama.

Pada halaman-halaman berikutnya, saya akan mempersembahkan kepada Anda gambar-gambar garis sederhana yang dahulu dibuat oleh ayah Mike untuk kami.

Meskipun sangat dasar, gambar-gambar itu membantu membimbing dua anak laki-laki kecil untuk membangun kekayaan besar di atas fondasi yang kokoh dan mendalam.

Orang kaya memperoleh aset.
Orang miskin dan kelas menengah memperoleh kewajiban yang mereka kira sebagai aset.

Aturan #1: Anda harus mengetahui perbedaan antara aset dan kewajiban, lalu membeli aset.

Jika Anda ingin menjadi kaya, inilah satu-satunya hal yang perlu Anda ketahui.

Ini adalah aturan nomor satu.
Ini adalah satu-satunya aturan.

Mungkin terdengar sangat sederhana, bahkan nyaris konyol, namun kebanyakan orang tidak menyadari betapa dalamnya makna aturan ini. Banyak orang mengalami kesulitan keuangan karena mereka tidak mengetahui perbedaan antara aset dan kewajiban.

“Orang kaya memperoleh aset. Orang miskin dan kelas menengah memperoleh kewajiban yang mereka anggap sebagai aset,” kata rich dad.

Ketika rich dad menjelaskan hal ini kepada Mike dan saya, kami mengira ia sedang bercanda. Saat itu kami hampir remaja dan menunggu rahasia besar tentang cara menjadi kaya—dan inilah jawabannya.

Begitu sederhana hingga kami terdiam lama untuk memikirkannya.

“Apa itu aset?” tanya Mike.

“Jangan khawatir tentang itu sekarang,” kata rich dad. “Biarkan saja gagasan itu meresap. Jika kalian dapat memahami kesederhanaannya, hidup kalian akan memiliki rencana dan menjadi mudah secara finansial. Ia sederhana. Itulah sebabnya gagasan ini sering terlewatkan.”

“Maksudmu, yang perlu kami lakukan hanyalah mengetahui apa itu aset, lalu memperolehnya, dan kami akan menjadi kaya?” tanya saya.

Rich dad menganggukkan kepala.
“Sesederhana itu.”

“Jika sesederhana itu, mengapa semua orang tidak kaya?” tanya saya.

Rich dad tersenyum.

“Karena orang-orang tidak mengetahui perbedaan antara aset dan kewajiban.”

Saya ingat pernah bertanya, “Bagaimana mungkin orang dewasa bisa begitu keliru? Jika sesederhana ini, jika sepenting ini, mengapa semua orang tidak ingin mengetahuinya?”

Rich dad hanya memerlukan beberapa menit untuk menjelaskan apa yang dimaksud dengan aset dan kewajiban.

Sebagai orang dewasa, saya justru mengalami kesulitan menjelaskan hal ini kepada orang dewasa lainnya. Kesederhanaan gagasan ini luput dari pemahaman mereka karena mereka dididik dengan cara yang berbeda. Mereka diajar oleh para profesional terdidik lainnya—seperti bankir, akuntan, agen real estat, perencana keuangan, dan sebagainya.

Kesulitan sebenarnya terletak pada meminta orang dewasa untuk melupakan apa yang telah mereka pelajari, atau kembali menjadi seperti anak-anak.

Seorang dewasa yang cerdas sering kali merasa direndahkan jika harus memperhatikan definisi yang tampak terlalu sederhana.

Rich dad sangat percaya pada prinsip KISS—Keep It Simple, Stupid (atau Keep It Super Simple)—maka ia menyederhanakan segala sesuatu bagi kami. Justru karena kesederhanaan itulah fondasi keuangan kami menjadi kuat.

Lalu, apa yang menyebabkan kebingungan? Bagaimana mungkin sesuatu yang begitu sederhana dapat menjadi begitu kacau? Mengapa seseorang bisa membeli sesuatu yang dianggap sebagai aset, padahal sebenarnya merupakan kewajiban?

Jawabannya terletak pada pendidikan dasar.

Kita terlalu menekankan kata “melek huruf” (literacy), bukan “literasi keuangan.”

Yang menentukan apakah sesuatu merupakan aset atau kewajiban bukanlah kata-kata. Bahkan, jika Anda benar-benar ingin merasa bingung, cobalah membuka kamus dan mencari arti kata “aset” dan “kewajiban.” Saya tahu definisi itu mungkin terdengar tepat bagi seorang akuntan terlatih, tetapi bagi kebanyakan orang, definisi tersebut tidak masuk akal.

Namun kita, sebagai orang dewasa, sering kali terlalu bangga untuk mengakui bahwa ada sesuatu yang tidak kita pahami.

Kepada kami yang masih anak-anak, rich dad berkata, “Yang menentukan sesuatu sebagai aset bukanlah kata-kata, melainkan angka. Dan jika kamu tidak dapat membaca angka, kamu tidak akan mampu membedakan antara aset dan sekadar lubang di tanah.”

“Dalam akuntansi,” kata rich dad, “yang penting bukanlah angka-angkanya, melainkan apa yang diceritakan oleh angka-angka itu. Sama seperti kata-kata. Yang penting bukanlah kata-katanya, melainkan kisah yang disampaikan oleh kata-kata itu.”

“Jika kamu ingin menjadi kaya, kamu harus mampu membaca dan memahami angka.”

Jika saya mendengar kalimat itu sekali, maka sebenarnya saya telah mendengarnya seribu kali dari rich dad. Dan saya juga terus mendengar kalimat ini:

“Orang kaya memperoleh aset, sedangkan orang miskin dan kelas menengah memperoleh kewajiban.”

Berikut cara membedakan antara aset dan kewajiban.

Sebagian besar akuntan dan profesional keuangan mungkin tidak sepakat dengan definisi ini, tetapi gambar-gambar sederhana inilah yang menjadi awal dari fondasi keuangan yang kokoh bagi dua anak laki-laki kecil.

Aset memasukkan uang ke dalam kantong saya.
Kewajiban mengeluarkan uang dari kantong saya.

Berikut adalah pola arus kas dari sebuah aset.

Bagian atas diagram adalah Laporan Laba-Rugi (Income Statement), yang sering juga disebut Profit-and-Loss Statement. Laporan ini mengukur pendapatan dan pengeluaran—uang yang masuk dan uang yang keluar.

Bagian bawah diagram adalah Neraca (Balance Sheet). Disebut demikian karena seharusnya menyeimbangkan antara aset dan kewajiban.

Banyak pemula dalam bidang keuangan tidak memahami hubungan antara Laporan Laba-Rugi dan Neraca, padahal memahami hubungan ini sangatlah penting.

Karena itu, seperti yang saya katakan sebelumnya, rich dad hanya menjelaskan kepada dua anak laki-laki kecil bahwa:

“Aset memasukkan uang ke dalam kantongmu.”

Sederhana, jelas, dan dapat langsung digunakan.

Inilah pola arus kas dari sebuah aset Liabilitas

 

Sekarang, setelah aset dan kewajiban dijelaskan melalui gambar, mungkin akan lebih mudah memahami definisi saya dalam kata-kata.

Aset adalah sesuatu yang memasukkan uang ke dalam kantong saya.
Kewajiban adalah sesuatu yang mengeluarkan uang dari kantong saya.

Sebenarnya, hanya itu yang perlu Anda ketahui.

Jika Anda ingin menjadi kaya, habiskan hidup Anda dengan membeli aset.
Jika Anda ingin tetap miskin atau berada di kelas menengah, habiskan hidup Anda dengan membeli kewajiban.

Ketidakmelek-hurufan—baik dalam kata maupun angka—merupakan fondasi dari kesulitan keuangan.

Jika seseorang mengalami kesulitan secara finansial, berarti ada sesuatu yang tidak ia pahami—entah dalam kata-kata maupun dalam angka.

Orang kaya menjadi kaya karena mereka lebih melek dalam berbagai bidang dibandingkan mereka yang terus bergumul dengan kesulitan keuangan.

Karena itu, jika Anda ingin menjadi kaya dan mampu mempertahankan kekayaan Anda, sangatlah penting untuk memiliki literasi keuangan, baik dalam kata maupun angka.

Aset
NERACA
Kewajiban

Pendapatan
Pengeluaran

LAPORAN LABA-RUGI

Panah-panah dalam diagram melambangkan aliran uang, atau arus kas (cash flow).

Angka-angka semata tidak berarti banyak, sebagaimana kata-kata yang terlepas dari konteks juga tidak berarti banyak. Yang penting adalah kisah yang disampaikan.

Dalam laporan keuangan, membaca angka berarti mencari alur cerita—kisah tentang ke mana uang itu mengalir.

Dalam sekitar delapan puluh persen keluarga, kisah keuangan menggambarkan kerja keras demi mencapai kemajuan. Namun usaha itu sering kali sia-sia, karena mereka menghabiskan hidup dengan membeli kewajiban, bukan aset.

Inilah pola arus kas seorang miskin:

Berikut adalah pola arus kas seseorang dari kelas menengah:

 

Inilah pola arus kas orang kaya:

Semua diagram ini jelas merupakan penyederhanaan yang sangat besar. Setiap orang memiliki kebutuhan hidup—makanan, tempat tinggal, dan pakaian. Diagram-diagram tersebut hanya memperlihatkan bagaimana arus kas mengalir dalam kehidupan seorang miskin, seorang dari kelas menengah, dan seorang yang kaya. Arus kas inilah yang menceritakan bagaimana seseorang mengelola uangnya.

Alasan saya memulai dengan kisah tentang orang-orang terkaya di Amerika adalah untuk menunjukkan kekeliruan dalam keyakinan bahwa uang akan menyelesaikan semua masalah.

Itulah sebabnya saya sering merasa tidak nyaman setiap kali mendengar orang bertanya kepada saya bagaimana cara menjadi kaya lebih cepat, atau dari mana mereka seharusnya memulai. Saya sering mendengar orang berkata, “Saya terlilit utang, jadi saya harus menghasilkan lebih banyak uang.”

Namun, lebih banyak uang sering kali tidak menyelesaikan masalah. Bahkan, dalam banyak kasus, justru memperburuknya. Uang kerap menyingkap kelemahan-kelemahan tragis dalam diri manusia, seolah menyoroti dengan terang apa yang sebenarnya tidak kita ketahui.

Karena itulah, tidak jarang seseorang yang tiba-tiba memperoleh sejumlah besar uang—misalnya melalui warisan, kenaikan gaji, atau kemenangan lotre—dalam waktu singkat kembali ke kekacauan keuangan yang sama, bahkan lebih buruk daripada sebelumnya.

Uang hanya memperbesar pola arus kas yang telah tertanam dalam pikiran Anda.