Izinkan saya meyakinkan Anda untuk menabung.

Tidak akan memakan waktu lama.

Namun ini tugas yang agak ganjil, bukan?

Apakah orang memang perlu diyakinkan untuk menabung?

Pengamatan saya: ya, banyak yang perlu.

Setelah melewati tingkat pendapatan tertentu, orang umumnya terbagi dalam tiga kelompok: mereka yang menabung, mereka yang merasa tidak mampu menabung, dan mereka yang merasa tidak perlu menabung.

Bagian ini ditujukan bagi dua kelompok terakhir.

Gagasan pertama—sederhana, namun mudah terlewatkan—adalah bahwa membangun kekayaan hanya sedikit berkaitan dengan pendapatan atau imbal hasil investasi Anda, dan jauh lebih banyak ditentukan oleh tingkat tabungan Anda.

Sebuah kisah singkat tentang kekuatan efisiensi.

Pada dekade 1970-an, dunia tampak seolah akan kehabisan minyak. Perhitungannya sederhana: ekonomi global mengonsumsi banyak minyak, ekonomi global terus tumbuh, dan jumlah minyak yang dapat kita ekstraksi tidak mampu mengejar permintaan.

Syukurlah kita tidak kehabisan minyak. Namun itu bukan semata karena kita menemukan lebih banyak cadangan, atau karena kita menjadi lebih piawai mengekstraksinya dari dalam bumi.

Alasan terbesar kita mampu mengatasi krisis minyak adalah karena kita mulai membangun mobil, pabrik, dan rumah yang jauh lebih efisien dalam penggunaan energi dibanding sebelumnya. Amerika Serikat kini menggunakan 60% lebih sedikit energi per dolar PDB dibandingkan tahun 1950. Rata-rata jarak tempuh per galon bahan bakar dari seluruh kendaraan di jalan telah berlipat ganda sejak 1975. Ford Taurus tahun 1989 (sedan) rata-rata menempuh 18,0 mil per galon. Chevrolet Suburban tahun 2019 (SUV berukuran sangat besar) rata-rata 18,1 mil per galon.

Distributor pusat penjualan segala alat listrik tenaga surya. Toko online jual listrik tenaga matahari. Produsen Produk solar sel murah.www.tokosolarcell.net . daftar Paket harga penjualan listrik tenaga matahari

Dunia meningkatkan “kekayaan energinya” bukan dengan menambah jumlah energi yang dimiliki, melainkan dengan mengurangi energi yang dibutuhkan. Produksi minyak dan gas Amerika Serikat meningkat 65% sejak 1975, sementara konservasi dan efisiensi lebih dari menggandakan apa yang dapat kita lakukan dengan energi tersebut. Maka jelas mana yang lebih berperan.

Hal penting di sini adalah bahwa menemukan lebih banyak energi sebagian besar berada di luar kendali kita dan sarat ketidakpastian, karena bergantung pada kombinasi yang rumit antara geologi, geografi, cuaca, dan geopolitik. Sebaliknya, menjadi lebih efisien dalam menggunakan energi sebagian besar berada dalam kendali kita. Keputusan untuk membeli mobil yang lebih ringan atau bersepeda ada di tangan Anda, dan hampir pasti meningkatkan efisiensi.

Hal yang sama berlaku untuk uang.

Imbal hasil investasi dapat membuat Anda kaya. Namun apakah suatu strategi investasi akan berhasil, berapa lama ia akan bertahan, dan apakah pasar akan mendukungnya—semuanya selalu diliputi ketidakpastian.

Sebaliknya, tabungan pribadi dan hidup hemat—yang setara dengan konservasi dan efisiensi dalam keuangan—merupakan bagian dari persamaan uang yang lebih berada dalam kendali Anda, dan hampir pasti akan tetap efektif di masa depan seperti halnya hari ini.

Jika Anda memandang pembangunan kekayaan sebagai sesuatu yang membutuhkan lebih banyak uang atau imbal hasil investasi yang besar, Anda bisa menjadi pesimistis seperti para peramal krisis energi di tahun 1970-an. Jalan ke depan tampak sulit dan berada di luar kendali Anda.

Namun jika Anda melihatnya sebagai sesuatu yang ditopang oleh penghematan dan efisiensi pribadi Anda, arah masa depan menjadi jauh lebih jelas.

Kekayaan hanyalah akumulasi sisa dari apa yang tidak Anda belanjakan.

Dan karena Anda dapat membangun kekayaan tanpa pendapatan tinggi, tetapi tidak mungkin membangunnya tanpa tingkat tabungan yang tinggi, jelas mana yang lebih menentukan.

Yang lebih penting lagi, nilai kekayaan bersifat relatif terhadap kebutuhan Anda.

Misalkan Anda dan saya memiliki kekayaan bersih yang sama.

Dan misalkan Anda investor yang lebih baik daripada saya. Saya memperoleh imbal hasil tahunan 8%, sementara Anda 12%.

Namun saya lebih efisien dalam menggunakan uang. Katakanlah saya hanya membutuhkan setengah dari jumlah uang yang Anda butuhkan untuk merasa bahagia, sementara gaya hidup Anda meningkat secepat aset Anda.

Dalam kondisi itu, saya berada dalam posisi yang lebih baik daripada Anda, meskipun saya investor yang lebih buruk. Saya memperoleh manfaat lebih besar dari investasi saya meskipun imbal hasilnya lebih rendah.

Hal yang sama berlaku untuk pendapatan. Belajar merasa cukup dengan uang yang lebih sedikit menciptakan jarak antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda inginkan—serupa dengan jarak yang tercipta dari kenaikan penghasilan, tetapi lebih mudah dan lebih berada dalam kendali Anda.

Tingkat tabungan yang tinggi berarti pengeluaran yang lebih rendah daripada yang sebenarnya mampu Anda lakukan, dan pengeluaran yang lebih rendah membuat tabungan Anda menjangkau lebih jauh dibandingkan jika Anda membelanjakan lebih banyak.

Renungkan ini dalam konteks betapa besar waktu dan usaha yang dihabiskan untuk memperoleh keunggulan 0,1% dalam imbal hasil tahunan—jutaan jam riset, puluhan miliar dolar upaya dari para profesional—dan menjadi jelas mana yang sebenarnya lebih penting atau layak dikejar.

Ada investor profesional yang bekerja 80 jam seminggu untuk menambah sepersepuluh persen pada imbal hasil mereka, sementara terdapat dua hingga tiga persen “pembengkakan gaya hidup” dalam keuangan mereka yang bisa diatasi dengan usaha jauh lebih kecil.

Imbal hasil investasi besar dan penghasilan tinggi tentu luar biasa jika dapat dicapai, dan sebagian orang memang mampu meraihnya. Namun fakta bahwa begitu banyak usaha dicurahkan pada satu sisi persamaan keuangan, sementara sisi lainnya diabaikan, justru merupakan peluang bagi kebanyakan orang.

Setelah melewati tingkat pendapatan tertentu, yang Anda butuhkan hanyalah apa yang berada tepat di bawah ego Anda.

Setiap orang membutuhkan kebutuhan dasar. Setelah terpenuhi, ada tingkat kenyamanan berikutnya. Setelah itu, ada tingkat yang tidak hanya nyaman, tetapi juga menyenangkan dan memperkaya.

Namun pengeluaran di atas tingkat materialisme yang relatif rendah sering kali hanya mencerminkan ego yang mendekati pendapatan—cara untuk membelanjakan uang demi menunjukkan kepada orang lain bahwa Anda memiliki (atau pernah memiliki) uang.

Pikirkan seperti ini: salah satu cara paling ampuh untuk meningkatkan tabungan Anda bukanlah dengan menaikkan pendapatan, melainkan dengan meningkatkan kerendahan hati.

Ketika Anda mendefinisikan tabungan sebagai jarak antara ego dan pendapatan, Anda memahami mengapa banyak orang dengan penghasilan cukup baik tetap menabung sangat sedikit. Ini adalah pergulatan harian melawan dorongan untuk memamerkan diri sejauh mungkin dan mengikuti orang lain yang melakukan hal serupa.

Orang-orang yang berhasil dalam keuangan pribadi—bukan semata mereka yang berpenghasilan tinggi—cenderung memiliki kecenderungan untuk tidak terlalu peduli pada penilaian orang lain.

Dengan demikian, kemampuan seseorang untuk menabung sebenarnya lebih berada dalam kendalinya daripada yang ia kira.

Tabungan dapat diciptakan dengan membelanjakan lebih sedikit.

Anda dapat membelanjakan lebih sedikit jika Anda menginginkan lebih sedikit.

Dan Anda akan menginginkan lebih sedikit jika Anda tidak terlalu peduli pada apa yang dipikirkan orang lain tentang Anda.

Seperti yang berulang kali saya tekankan dalam buku ini, uang lebih banyak bergantung pada psikologi daripada sekadar keuangan.

Dan Anda tidak memerlukan alasan khusus untuk menabung.

Sebagian orang menabung untuk uang muka rumah, mobil baru, atau masa pensiun.

Tentu itu baik.

Namun menabung tidak harus didorong oleh tujuan membeli sesuatu yang spesifik.

Anda dapat menabung demi menabung itu sendiri. Dan memang seharusnya begitu. Setiap orang seharusnya melakukannya.

Menabung hanya untuk tujuan tertentu masuk akal dalam dunia yang dapat diprediksi. Namun dunia kita tidak demikian. Menabung adalah perlindungan terhadap kemampuan hidup untuk memberi kejutan besar pada saat yang paling tidak diinginkan.

Manfaat lain dari menabung yang tidak terkait dengan tujuan konsumsi adalah yang telah dibahas pada bab 7: memperoleh kendali atas waktu Anda.

Semua orang memahami hal-hal nyata yang dapat dibeli oleh uang. Hal-hal yang tidak berwujud lebih sulit dipahami, sehingga kerap terabaikan. Padahal manfaat tak berwujud dari uang sering kali jauh lebih bernilai dan lebih mampu meningkatkan kebahagiaan dibandingkan hal-hal nyata yang menjadi sasaran tabungan kita.

Tabungan tanpa tujuan konsumsi memberi Anda pilihan dan fleksibilitas—kemampuan untuk menunggu dan peluang untuk bertindak cepat. Ia memberi Anda waktu untuk berpikir. Ia memungkinkan Anda mengubah arah sesuai kehendak Anda sendiri.

Setiap unit tabungan ibarat mengambil kembali satu titik di masa depan yang seharusnya dimiliki orang lain, dan mengembalikannya kepada diri Anda sendiri.

Fleksibilitas dan kendali atas waktu itu adalah imbal hasil tak kasatmata dari kekayaan.

Berapa imbal hasil dari uang tunai di bank yang memberi Anda pilihan untuk berganti karier, pensiun lebih awal, atau terbebas dari kecemasan?

Menurut saya, itu tak terhitung.

Tak terhitung dalam dua arti. Nilainya begitu besar dan penting sehingga tidak dapat diberi harga. Namun juga secara harfiah tak terukur—kita tidak bisa mengukurnya seperti kita mengukur suku bunga—dan apa yang tidak dapat kita ukur cenderung kita abaikan.

Ketika Anda tidak memiliki kendali atas waktu, Anda terpaksa menerima apa pun nasib buruk yang datang. Namun jika Anda memiliki fleksibilitas, Anda memiliki waktu untuk menunggu peluang yang jelas menguntungkan datang dengan sendirinya. Itulah imbal hasil tersembunyi dari tabungan Anda.

Tabungan di bank yang hanya menghasilkan bunga 0% sekalipun bisa memberikan imbal hasil luar biasa jika ia memberi Anda fleksibilitas untuk menerima pekerjaan dengan gaji lebih rendah tetapi lebih bermakna, atau menunggu peluang investasi yang muncul ketika orang lain yang tidak memiliki fleksibilitas menjadi terdesak.

Dan imbal hasil tersembunyi ini semakin penting.

Dunia dulu bersifat sangat lokal. Sedikit lebih dari 100 tahun lalu, 75% warga Amerika bahkan tidak memiliki telepon maupun layanan pos reguler. Hal itu membuat persaingan bersifat lokal. Seorang pekerja dengan kecerdasan rata-rata bisa menjadi yang terbaik di kotanya, dan diperlakukan demikian karena tidak harus bersaing dengan orang yang lebih cerdas di kota lain.

Kini, hal itu telah berubah.

Dunia yang sangat terhubung membuat lingkup persaingan Anda meluas dari ratusan atau ribuan orang di kota Anda menjadi jutaan bahkan miliaran orang di seluruh dunia. Ini ???????? berlaku bagi pekerjaan yang bergantung pada pikiran, bukan otot: pengajaran, pemasaran, analisis, konsultasi, akuntansi, pemrograman, jurnalisme, bahkan kedokteran semakin bersaing dalam pasar tenaga kerja global. Semakin banyak bidang akan mengikuti seiring digitalisasi menghapus batas-batas geografis—seperti yang dikatakan kapitalis ventura Marc Andreessen, “perangkat lunak memakan dunia.”

Pertanyaan yang perlu Anda ajukan ketika lingkup persaingan semakin luas adalah: “Bagaimana saya menonjol?”

“Saya cerdas” semakin menjadi jawaban yang lemah, karena begitu banyak orang cerdas di dunia. Hampir 600 orang meraih skor sempurna dalam SAT setiap tahun, dan sekitar 7.000 lainnya hanya terpaut sedikit poin. Dalam dunia global dengan mekanisme “pemenang mengambil sebagian besar,” orang-orang seperti ini semakin menjadi pesaing langsung Anda.

Kecerdasan bukan lagi keunggulan yang dapat diandalkan dalam dunia yang sangat terhubung seperti sekarang.

Namun fleksibilitas adalah.

Dalam dunia di mana kecerdasan menjadi sangat kompetitif dan banyak keterampilan teknis telah terotomatisasi, keunggulan kompetitif bergeser ke arah keterampilan halus dan bernuansa—seperti komunikasi, empati, dan, mungkin yang terpenting, fleksibilitas.

Jika Anda memiliki fleksibilitas, Anda dapat menunggu peluang yang baik, baik dalam karier maupun investasi. Anda memiliki peluang lebih besar untuk mempelajari keterampilan baru ketika diperlukan. Anda tidak merasa terdesak untuk mengejar pesaing yang mampu melakukan hal-hal yang tidak bisa Anda lakukan, dan memiliki ruang lebih luas untuk menemukan minat serta keunikan Anda dengan ritme sendiri. Anda dapat membangun rutinitas baru, tempo hidup yang lebih tenang, dan memandang kehidupan dengan kerangka asumsi yang berbeda. Kemampuan melakukan hal-hal ini ketika kebanyakan orang tidak bisa adalah salah satu faktor yang akan benar-benar membedakan Anda di dunia di mana kecerdasan tidak lagi menjadi keunggulan yang berkelanjutan.

Memiliki kendali lebih besar atas waktu dan pilihan Anda sedang menjadi salah satu “mata uang” paling berharga di dunia.

Itulah sebabnya semakin banyak orang dapat—dan seharusnya—menabung.

Dan Anda tahu apa lagi yang seharusnya mereka lakukan? Berhenti berusaha menjadi terlalu rasional. Izinkan saya menjelaskan mengapa.