[Buku Bahasa Indonesia] The Psychology of Money - Morgan Housel
14.
Anda akan berubah
Perencanaan jangka panjang jauh lebih sulit daripada yang tampak, karena tujuan dan keinginan manusia berubah seiring waktu
Saya tumbuh bersama seorang teman yang tidak berasal dari keluarga berprivilege maupun memiliki kecerdasan alami yang menonjol, tetapi ia adalah orang paling pekerja keras yang pernah saya kenal. Orang-orang seperti ini banyak mengajarkan sesuatu, karena mereka memahami setiap jengkal perjalanan menuju keberhasilan tanpa filter.
Sejak remaja, misi hidup dan impiannya adalah menjadi dokter. Mengatakan bahwa peluangnya kecil saja sudah merupakan pernyataan yang terlalu lunak. Pada saat itu, tak seorang pun yang berpikiran waras akan menganggap hal itu sebagai kemungkinan.
Namun ia terus berjuang. Dan—sepuluh tahun lebih tua dari teman-teman sekelasnya—pada akhirnya ia benar-benar menjadi seorang dokter.
Seberapa besar kepuasan yang lahir dari memulai dari nol, menerobos hingga puncak pendidikan kedokteran, dan meraih salah satu profesi paling mulia melawan segala rintangan?
Saya berbincang dengannya beberapa tahun lalu. Percakapannya berlangsung seperti ini:
Saya: “Sudah lama tidak bertemu! Bagaimana kab—”
Dia: “Karier yang buruk.”
Saya: “Haha, ya—”
Dia: “Karier yang buruk, kawan.”
Percakapan itu berlangsung selama sepuluh menit. Tekanan dan jam kerja yang panjang telah menggerusnya hingga ke titik paling lelah. Ia tampak sama kecewanya terhadap posisinya saat ini sebagaimana dahulu ia terdorong untuk meraih apa yang diinginkannya 15 tahun lalu.
Salah satu landasan psikologi adalah bahwa manusia buruk dalam meramalkan diri mereka di masa depan.
Membayangkan sebuah tujuan itu mudah dan menyenangkan. Namun membayangkan tujuan tersebut dalam konteks tekanan hidup yang realistis—yang semakin berat seiring meningkatnya kompetisi—adalah hal yang sama sekali berbeda.
Hal ini berdampak besar pada kemampuan kita merencanakan tujuan keuangan jangka panjang.
Setiap anak laki-laki berusia lima tahun ingin mengendarai traktor ketika dewasa. Sedikit pekerjaan yang tampak lebih menarik di mata anak kecil yang definisi pekerjaan idealnya tidak lebih dari “brum brum, bip bip, traktor besar, aku datang!”
Namun kemudian banyak yang tumbuh dewasa dan menyadari bahwa mengendarai traktor mungkin bukan pilihan karier terbaik. Mungkin mereka menginginkan sesuatu yang lebih prestisius atau lebih menguntungkan.
Maka saat remaja, mereka bermimpi menjadi pengacara. Kini mereka berpikir—bahkan merasa tahu—bahwa rencana hidup mereka telah ditetapkan. Sekolah hukum, dengan segala biayanya, menjadi tujuan berikutnya.
Lalu, sebagai pengacara, mereka menghadapi jam kerja yang begitu panjang hingga hampir tidak pernah melihat keluarga.
Maka mungkin mereka memilih pekerjaan dengan penghasilan lebih rendah tetapi jam kerja lebih fleksibel. Kemudian mereka menyadari bahwa biaya pengasuhan anak begitu mahal hingga menghabiskan sebagian besar gaji mereka, sehingga mereka memutuskan menjadi orang tua yang tinggal di rumah. Inilah, menurut mereka, pilihan yang akhirnya tepat.
Namun pada usia 70 tahun, mereka menyadari bahwa seumur hidup di rumah membuat mereka tidak siap secara finansial untuk pensiun.
Banyak dari kita menjalani hidup dengan lintasan serupa. Hanya 27% lulusan perguruan tinggi yang bekerja di bidang yang sesuai dengan jurusannya, menurut Federal Reserve. Dua puluh sembilan persen orang tua yang tinggal di rumah memiliki gelar sarjana. Tentu saja, sedikit dari mereka yang menyesali pendidikan mereka. Namun kita perlu mengakui bahwa seorang orang tua baru di usia 30-an akan memandang tujuan hidup dengan cara yang tak pernah terbayangkan oleh dirinya sendiri saat berusia 18 tahun ketika memilih arah karier.
Perencanaan keuangan jangka panjang memang penting. Namun segala sesuatu berubah—baik dunia di sekitar Anda, maupun tujuan dan keinginan Anda sendiri. Mengatakan “kita tidak tahu apa yang akan terjadi di masa depan” adalah satu hal. Namun mengakui bahwa Anda sendiri pun tidak tahu hari ini apa yang akan Anda inginkan di masa depan adalah hal lain. Dan kenyataannya, sedikit dari kita yang benar-benar tahu. Sulit membuat keputusan jangka panjang yang bertahan lama ketika pandangan Anda tentang apa yang Anda inginkan di masa depan kemungkinan besar akan berubah.
Ilusi Akhir Sejarah adalah istilah yang digunakan psikolog untuk menggambarkan kecenderungan manusia yang sangat menyadari betapa banyak mereka telah berubah di masa lalu, tetapi meremehkan seberapa besar kepribadian, keinginan, dan tujuan mereka akan berubah di masa depan. Psikolog Harvard, Daniel Gilbert, pernah berkata:
“Pada setiap tahap kehidupan, kita membuat keputusan yang akan sangat memengaruhi kehidupan orang yang kelak akan kita menjadi. Namun ketika kita benar-benar menjadi orang itu, kita tidak selalu puas dengan keputusan yang dahulu kita ambil.”
Maka anak muda rela membayar mahal untuk menghapus tato yang dahulu mereka bayar mahal untuk membuatnya. Orang paruh baya tergesa-gesa menceraikan pasangan yang dahulu mereka nikahi dengan penuh keyakinan saat muda. Orang yang lebih tua berusaha keras melepaskan apa yang dahulu mereka upayakan dengan sungguh-sungguh di usia paruh baya. Dan seterusnya.
“Kita semua,” katanya, “hidup dengan sebuah ilusi—ilusi bahwa sejarah, sejarah pribadi kita, baru saja berakhir; bahwa kita baru saja menjadi diri kita yang seharusnya sejak awal, dan akan tetap demikian sepanjang sisa hidup.” Kita cenderung tidak pernah benar-benar mempelajari pelajaran ini. Riset Gilbert menunjukkan bahwa orang berusia 18 hingga 68 tahun sama-sama meremehkan seberapa besar mereka akan berubah di masa depan.
Anda dapat melihat bagaimana hal ini memengaruhi perencanaan keuangan jangka panjang. Charlie Munger mengatakan bahwa aturan pertama dari efek penggandaan adalah tidak mengganggunya tanpa alasan yang kuat. Namun bagaimana mungkin Anda tidak mengganggu rencana keuangan—karier, investasi, pengeluaran, penganggaran, apa pun itu—ketika apa yang Anda inginkan dari hidup berubah? Itu sulit.
Sebagian alasan mengapa orang seperti Ronald Read—petugas kebersihan kaya yang kita temui sebelumnya—dan Warren Buffett menjadi sangat sukses adalah karena mereka melakukan hal yang sama selama puluhan tahun, membiarkan efek penggandaan bekerja tanpa hambatan. Namun banyak dari kita berubah begitu banyak sepanjang hidup sehingga kita tidak ingin melakukan hal yang sama selama puluhan tahun. Bahkan mendekati itu pun tidak. Maka alih-alih satu kehidupan sepanjang 80 tahun, kehidupan finansial kita mungkin terdiri dari empat fase berbeda, masing-masing sekitar 20 tahun.
Saya mengenal anak muda yang sengaja menjalani hidup sederhana dengan penghasilan kecil, dan mereka benar-benar bahagia. Ada pula mereka yang bekerja mati-matian demi membiayai kehidupan mewah, dan mereka pun merasa puas. Keduanya memiliki risiko—yang pertama berisiko tidak siap membesarkan keluarga atau membiayai pensiun, yang kedua berisiko menyesal karena menghabiskan masa muda dan kesehatan mereka di dalam kubikel.
Tidak ada solusi mudah untuk masalah ini. Katakan kepada anak laki-laki berusia lima tahun bahwa ia seharusnya menjadi pengacara alih-alih pengemudi traktor, dan ia akan menolak dengan segenap dirinya.
Namun ada dua hal yang perlu diingat ketika membuat keputusan yang Anda anggap bersifat jangka panjang.
Kita sebaiknya menghindari ekstrem dalam perencanaan keuangan. Mengasumsikan bahwa Anda akan bahagia dengan penghasilan yang sangat rendah, atau memilih bekerja tanpa henti demi meraih penghasilan tinggi, meningkatkan kemungkinan bahwa suatu hari Anda akan menyesal. Bahan bakar dari Ilusi Akhir Sejarah adalah bahwa manusia mampu beradaptasi dengan hampir semua kondisi, sehingga manfaat dari rencana yang ekstrem—kesederhanaan karena hampir tidak memiliki apa-apa, atau sensasi memiliki hampir segalanya—perlahan memudar. Namun sisi negatif dari ekstrem tersebut—tidak mampu membiayai pensiun, atau menoleh ke belakang dan menyadari hidup habis untuk mengejar uang—menjadi penyesalan yang bertahan lama. Penyesalan terasa semakin menyakitkan ketika Anda meninggalkan rencana lama dan merasa harus berlari dua kali lebih cepat ke arah sebaliknya untuk menebus waktu yang hilang.
Efek penggandaan bekerja paling baik ketika Anda memberi waktu bertahun-tahun, bahkan puluhan tahun, bagi suatu rencana untuk berkembang. Ini berlaku tidak hanya untuk tabungan, tetapi juga karier dan hubungan. Daya tahan adalah kunci. Dan ketika Anda mempertimbangkan kecenderungan kita untuk berubah seiring waktu, keseimbangan di setiap tahap kehidupan menjadi strategi untuk menghindari penyesalan di masa depan sekaligus menjaga daya tahan tersebut.
Menargetkan, pada setiap tahap kehidupan kerja Anda, tabungan tahunan yang moderat, waktu luang yang moderat, waktu perjalanan yang tidak berlebihan, serta waktu yang cukup bersama keluarga, akan meningkatkan peluang Anda untuk bertahan pada suatu rencana dan menghindari penyesalan dibandingkan jika salah satu dari hal tersebut berada pada ekstrem.
Kita juga perlu menerima kenyataan bahwa kita dapat berubah pikiran. Beberapa pekerja paling tidak bahagia yang pernah saya temui adalah mereka yang tetap setia pada suatu karier hanya karena itulah bidang yang mereka pilih saat menentukan jurusan kuliah pada usia 18 tahun. Ketika Anda memahami Ilusi Akhir Sejarah, Anda menyadari bahwa peluang untuk memilih pekerjaan di usia yang bahkan belum cukup untuk minum, lalu tetap menikmatinya saat Anda memenuhi syarat menerima jaminan sosial, sangatlah kecil.
Kuncinya adalah menerima kenyataan perubahan dan melangkah maju secepat mungkin.
Jason Zweig, kolumnis investasi di Wall Street Journal, bekerja bersama psikolog Daniel Kahneman dalam menulis buku Thinking, Fast and Slow. Zweig pernah menceritakan satu kebiasaan Kahneman yang sangat bermanfaat: “Tidak ada yang lebih membuat saya takjub daripada kemampuan Danny untuk meledakkan apa yang baru saja kami kerjakan,” tulisnya. Ia dan Kahneman bisa bekerja tanpa henti menyusun satu bab, namun:
Tak lama kemudian, Kahneman mengirimkan versi yang begitu berubah hingga tak dapat dikenali: pembukaannya berbeda, penutupnya berbeda, diperkaya anekdot dan bukti yang tak pernah terlintas sebelumnya, serta memanfaatkan riset yang bahkan belum pernah Anda dengar.
“Ketika saya bertanya bagaimana ia bisa memulai lagi seolah-olah kami belum pernah menulis draf sebelumnya,” lanjut Zweig, “ia mengatakan kalimat yang tak pernah saya lupakan: ‘Saya tidak memiliki sunk cost.’”
Sunk cost—yakni keterikatan pada keputusan masa lalu yang tidak dapat dipulihkan—adalah jebakan dalam dunia di mana manusia terus berubah. Ia menjadikan diri kita di masa depan sebagai tawanan dari diri kita di masa lalu yang berbeda. Seolah-olah seorang asing membuat keputusan besar dalam hidup Anda.
Menerima gagasan bahwa tujuan keuangan yang dibuat ketika Anda masih menjadi pribadi yang berbeda sebaiknya ditinggalkan tanpa ragu, alih-alih dipertahankan secara paksa, dapat menjadi strategi yang baik untuk meminimalkan penyesalan di masa depan.
Semakin cepat hal itu dilakukan, semakin cepat pula Anda dapat kembali menikmati kekuatan penggandaan.
Selanjutnya, mari kita bahas harga yang harus dibayar untuk mendapatkan manfaat penggandaan.
-80x80.jpg)
Comments (0)